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Empréstimo Pessoal Agibank
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UserPrazo: Conforme Análise
UserPerfil: Aposentado e Pensionista
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FGTS Completão BV Dinheiro em até 24h
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UserTaxas: reduzidas a partir de 1,49% a.m.
UserPerfil: Possui a partir de R$300 no FGTS
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Empréstimo Empresarial Daycoval
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UserSem: necessidade de garantia real
UserEmpréstimo: para Empresas
UserCrédito: até R$ 400 mil
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Empréstimo FGTS Antecipe R$ 500,00
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UserPerfil: Possui a partir de R$300 no FGTS
UserFaixa de Empréstimo: Até 10 anos* info_outlinedo saque-aniversário
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Empréstimo com Limite do Cartão de Crédito
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UserPrazo: Até 24 horas
UserPerfil: Ter Cartão de Crédito com Limite
UserFaixa de Empréstimo: a partir de R$1.000 info_outlineabaixo de R$1.000 sob análise
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R$ 1.500 84X de R$ 38,50
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UserPrazo: Até 96 parcelas
UserPerfil: INSS, SIAPE, Servidor do PR
UserAtenção: Esta simulação é aproximada info_outlinenão considera sua margem consignável e condições específicas de cada perfil. Se desejar saber o valor exato, avance com a simulação.
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Empréstimo Garantia de Imóvel
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UserPrazo: até 240 meses
UserLiberação: Dinheiro em até 3 dias úteis * info_outlineapós aprovação
UserEmpréstimo: a partir de R$ 70.000,00
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Empréstimo Garantia de Imóvel Bari
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UserPrazo: Até 20 anos
UserPerfil: Possuir Imóvel Próprio
UserEmpréstimo: a partir de R$ 30.000,00
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Vantagens de Empréstimos
Vantagens
Taxas de juros mais baixas
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Montantes de empréstimo mais altos
Possibilitam o acesso a quantias maiores de dinheiro emprestado.
Vantagens
Prazos de pagamento mais longos
Oferecem prazos estendidos para pagamento, resultando em parcelas mensais mais baixas.
Vantagens
Melhor acesso ao crédito
Podem ser mais acessíveis para pessoas com históricos de crédito desafiadores.

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Simular, comparar e contratar um empréstimo online nunca foi tão fácil e seguro. Se antes era necessário passar horas em filas em bancos e financeiras, se adequar às burocracias para simulação e ainda esperar dias só para saber se a documentação foi aprovada, hoje em dia você pode cotar e comparar várias modalidades da sua casa, por meio da internet, e sem a interferência de terceiros, desburocratizando processos e otimizando tempo.

Simulando com várias opções de financeiras direto da sua casa, você tem mais tempo para comparar cada proposta e analisar a taxa de juros de cada uma delas, de modo a encontrar aquela que é mais vantajosa para o seu perfil. 

Tipos de empréstimo

Antes de solicitar um empréstimo é importante avaliar sua atual condição financeira e também o objetivo da solicitação de crédito. O empréstimo pode ser uma ótima solução, se for bem planejado, principalmente para sanar dívidas ou a realização de um sonho, como a compra de uma casa ou um carro.

É essencial ter um comprometimento financeiro para não se afundar em dívidas e uma pesquisa dos tipos de empréstimo para avaliar qual o melhor para sua necessidade, compare taxas, parcelas, prazo de pagamento e avalie a sua condição financeira. Aqui vamos apresentar os principais tipos de empréstimo:

Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é uma das modalidades de crédito mais conhecida, e também mais fácil e rápida. É contratado diretamente com a instituição financeira, que estabelece os juros, valor do empréstimo e os prazos de pagamento.

Para contratar esse empréstimo é necessário realizar uma simulação na instituição financeira escolhida com o valor e prazo de pagamento desejado, e informar alguns dados para análise de perfil. É a partir dessa análise que o empréstimo é aprovado ou não.

Essa modalidade costuma ter altas taxas de juros, comparada com outros tipos de empréstimo.

Empréstimo para Negativados

Ter o nome negativado em órgãos de restrição de crédito é a realidade de muitos brasileiros que se encontram endividados. Por conta desse cenário muitas instituições financeiras começaram a aceitar empréstimo para negativados.

Esse tipo de empréstimo costuma ter taxas bem elevadas devido ao alto risco de inadimplência pelo histórico do solicitante. A instituição financeira também fará a análise de perfil para aprovar o empréstimo.

O prazo de pagamento costuma ser de no máximo um ano e o valor de empréstimo não é alto, geralmente é necessário comprovar alguma fonte de renda.

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma ótima opção pois é uma operação de baixo risco para as instituições financeiras, o que significa que tem baixas taxas de juros e um prazo de pagamento maior.

Nessa modalidade não é necessário o pagamento de parcelas, pois o valor é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício de previdência do contratante. O empréstimo consignado pode ser solicitado por pensionistas do INSS, aposentados, funcionários públicos e funcionários registrados na CLT, desde que a empresa autorize a instituição a fazer o desconto na folha.

Empréstimo com Garantia 

Essa é uma das modalidades de empréstimo mais vantajosas do mercado, isso devido as suas baixas taxas de juros e maiores prazos de pagamento. É uma ótima opção para quem precisa de um empréstimo online urgente com o valor mais elevado.

O empréstimo com garantia possui um risco de operação menor que os outros, por isso as taxas são mais em conta. É necessário colocar um bem como garantia para a instituição financeira, ou seja, é importante arcar com o compromisso das parcelas ou seu bem pode ser tomado.

São aceitos bens como imóvel, carro e motos para atrelar ao acordo de empréstimo. Por já ter uma garantia no empréstimo, as instituições financeiras costumam conceder um valor maior, com taxas e prazos de prazo de pagamentos mais flexíveis. 

Mas faça um planejamento de pagamento das parcelas para não correr o risco de perder os seus bens.

Empréstimo Empresarial

O empréstimo empresarial é bem similar ao empréstimo pessoal, a diferença é que é voltado para empresas. É uma opção para alavancar o seu negócio com investimento ou para salvar o fluxo do caixa em um momento de crise.

O processo de solicitação de empréstimo empresarial é através de uma instituição financeira, a qual a empresa deve fornecer alguns dados da empresa e do capital para fazer a análise de crédito. Após a análise é informada se o empréstimo foi aprovado ou não.

É importante ficar atento a taxas de juros, multas, prazo de juros e forma de pagamento.

Empréstimo Estudantil

As pessoas estão procurando se capacitar e se qualificar no mercado de trabalho, mas muitas vezes não tem os recursos financeiros para pagar os estudos. É por isso que a procura pelo empréstimo estudantil aumenta cada dia mais, com ele é possível conseguir crédito para realizar um ensino superior, seja uma graduação, pós-graduação ou MBA.

Antecipação de crédito

As instituições financeiras oferecem taxas mais baixas, prazos de pagamentos longos e planos especiais para esse tipo de empréstimo. É possível solicitar através de programas do governo, como o FIES, ou por algumas financeiras que oferecem o crédito para o estudante.

Para quem é correntista de alguns bancos, também é possível solicitar empréstimo pela antecipação do imposto de renda e a antecipação do 13º salário. É possível solicitar até 100% do valor e o pagamento é descontado em uma única parcela até dezembro do ano solicitado.

Para Antecipação da restituição Imposto de Renda, é necessário ter indicado o banco que irá realizar a solicitação na sua declaração do IR. Caso aprovado, o dinheiro irá direto para sua conta corrente

A antecipação do 13º salário pode ser solicitada por quem é correntista do banco e recebe seu salário ou benefício do INSS por essa conta corrente. O crédito é imediato na conta e o pagamento do empréstimo do 13º salário é debitado automaticamente ou no vencimento do contrato.

Cuidado com as dívidas

É importante antes de solicitar um empréstimo, analisar seu perfil financeiro. O número de inadimplentes no Brasil é alto, e quanto maior a dívida, mais difícil de sanar.

A falta de educação financeira nos brasileiros é evidente, e por falta de informação muito acabam recorrendo ao cheque especial ou ao rotativo do cartão de crédito.

O cheque especial é um saldo pré-aprovado pelo banco disponível em sua conta corrente, ou seja, caso você precise o dinheiro está lá. Porém é recomendado utilizar somente em casos de urgência, a média da taxa de juros desse tipo de empréstimo é alta, chegando a média de 13,19% a.m caso o dinheiro não seja reposto.

A taxa do rotativo do cartão de crédito é um pagamento parcial da fatura, um valor mínimo da fatura integral. A diferença do restante da fatura é paga no próximo mês. As taxas do rotativo do cartão de crédito podem chegar até o dobro do que o cheque especial, é recomendado utilizar somente em casos de extrema urgência.

F.A.Q

F.A.Q

Um empréstimo é um acordo no qual uma instituição financeira ou credor empresta dinheiro a um mutuário, que concorda em devolvê-lo com juros ao longo do tempo, geralmente em parcelas mensais.

Existem vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, empréstimos com garantia, como hipotecas e empréstimos para estudantes, entre outros.

O processo de solicitação varia de acordo com o tipo de empréstimo e a instituição financeira, mas geralmente envolve preencher um formulário de inscrição, fornecer documentos financeiros e pessoais e passar por uma análise de crédito.

Os critérios de elegibilidade incluem uma avaliação do histórico de crédito do requerente, sua capacidade de pagamento com base na renda e outras obrigações financeiras, e a adequação da finalidade do empréstimo.

Uma taxa de juros fixa permanece constante ao longo do período do empréstimo, enquanto uma taxa de juros variável pode mudar com o tempo com base em um índice de referência, como a taxa básica de juros.

O não pagamento de um empréstimo pode resultar em penalidades financeiras, atrasos na obtenção de futuros créditos, danos ao histórico de crédito do mutuário e, em casos extremos, execução da garantia associada ao empréstimo.

Sim, muitos empréstimos permitem o pagamento antecipado, mas algumas instituições podem impor penalidades por isso. É importante verificar os termos do contrato de empréstimo para entender as políticas de pagamento antecipado.

Considere taxa de juros, prazo, taxas, políticas de pagamento antecipado e requisitos de elegibilidade. Comparar opções é fundamental.

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