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Cartão de Crédito: Facilite suas compras!
O cartão de crédito já deixou de ser opcional para se tornar item indispensável da carteira de todo consumidor. Além da possibilidade de pagamento facilitado, com o cartão de crédito é possível ter mais poder de compra, além de obter vantagens em outros tipos de serviços.
Há várias categorias disponíveis de cartão de crédito no mercado, e antes de realizar a escolha de um deles, é preciso saber qual a melhor forma de utilização para não se endividar depois.
A opção de crédito do seu cartão deve ser utilizada para te dar poder de compra, já que é possível adquirir bens e serviços de alto custo, com pagamento facilitado a partir do parcelamento.
Para utilizar o cartão de crédito, é preciso ter controle de todas as suas finanças e dívidas, de modo a não deixar acumular. Até porque, os juros de cartão estão entre os mais altos do setor. No entanto, quem tem controle e planejamento financeiro, só tem a ganhar ao utilizar o cartão, podendo até economizar com o seu uso.
Conheça diversas dicas de como usar seu cartão de crédito com cuidado e responsabilidade!
Benefícios do Cartão de Crédito
Atualmente as maiorias das compras são feitas online, e o cartão de crédito facilita na hora da aquisição. Seja de bens como roupas, perfumarias, eletrônicos, de celulares até eletrodomésticos até compras essenciais, como em mercados e farmácias, tudo pode ser feito de maneira online e segura. Além disso, o cartão de crédito é utilizado em assinaturas de plataformas streaming, academias, e outros planos mensais. Listamos a seguir mais algumas vantagens do cartão:
Cartão de Crédito para Negativado
Estar com o nome negativado pode dificultar a análise de crédito para a aprovação na hora de solicitar um cartão de crédito para negativados, porém, com o alto número de inadimplentes no Brasil, algumas administradoras de cartão encontraram alternativas para esse público. Existem os cartões de crédito pré-pagos, cartão de crédito consignado e alguns têm a possibilidade de utilizar a função crédito debitado diretamente da sua conta-corrente.
Ganhe Pontos com o Cartão de Crédito
É possível ter um programa de pontos ou de milhas através do cartão de crédito, quanto mais você utilizar mais pontos acumulam. Esses pontos podem ser trocados por milhas para viagens de avião, por produtos oferecidos pelos programas e até serem vendidas para outras pessoas. Essas opções podem variar conforme a administradora do cartão e da sua bandeira.
Cartão de Crédito: Mais Segurança e Praticidade
Andar com dinheiro em espécie na carteira, além de perigoso, já se tornou algo do passado. O cartão de crédito oferece a segurança e a praticidade de não pagar contas utilizando o dinheiro, e com a possibilidade de realizar os pagamentos online, sem sair de casa.
Controle seus Gastos com o Cartão de Crédito
Os cartões de crédito possuem vários recursos como aplicativos para organizar sua fatura e finanças para facilitar a organização da sua vida financeira. É possível consultar os gastos, categorizar e colocar avisos toda a vez que é utilizado, tudo isso para garantir um maior controle e utilizar o cartão de crédito de maneira correta.
Cartão de Crédito para Imprevistos e Emergências
Imprevistos acontecem, e nem sempre estamos preparados para arcar com seus custos. Com as vantagens de parcelamento do cartão de crédito, ele acaba sendo fundamental em casos de emergência, por exemplo, um pneu que precisa ser trocado, necessidades médicas, um remédio que precisa comprar, é possível utilizar o cartão de crédito para parcelar esses custos.
Cartão de Crédito Aumenta seu Poder de Compra!
Como mencionado, uma das grandes vantagens do cartão de crédito, é o poder de compra. Nem todo mundo provém de um salário alto, para adquirir bens de alto custo à vista. A compra de um smartphone novo, um notebook para trabalho, móveis para casa nova… enfim, com o cartão de crédito é possível se planejar e adquirir estes bens e/ou serviços de modo parcelado. Mas atenção: essa modalidade só vale a pena se não obtiver acréscimo de juros nas parcelas.
Como Fazer Cartão de Crédito
Existem diversos modalidades cartão de crédito, com diferentes benefícios. É importante conhecer e avaliar cada um deles para escolher o que mais se adéqua a sua vida financeira. Aqui você conhece algumas maneiras de solicitar o seu cartão:
Bancos Tradicionais
A maneira mais comum de se contratar um cartão de crédito é através dos grandes bancos tradicionais, abrindo uma conta, realizando uma solicitação na agência ou site, fique atento as vantagens que oferecem e a anuidade do cartão.
Bancos Digitais e Fintechs
Os bancos digitais e as fintech’s que são instituições financeiras atuando no mercado digitalmente possuem muitas facilidades na contratação de linhas de cartão de crédito de maneira totalmente online. A vantagem é que geralmente os cartões não possuem a anuidade.
Programas de Fidelidade
Programas de fidelidade como Multiplus e Smiles. Também são oferecidos cartões de crédito focado aos seus clientes, o maior benefício é o acumulo de pontos com a bonificação de utilizar o cartão do próprio programa de fidelidade.
Seguradoras
As Seguradoras também estão oferecendo aos clientes que contratam as suas apólices de seguro, cartões de crédito com vantagens e benefícios, buscando a fidelização do cliente a marca da seguradora.
Grandes Magazines
Grandes magazines, como Carrefour, C&A, Casas Bahia, e sites de venda online estão oferecendo linhas próprias de cartão de crédito aos seus clientes, com benefícios em compras e possibilidade de parcelamento em maiores prazos de seus produtos.
Redes de Postos de Combustível
Redes de combustível, como Postos Ipiranga, possui além de seus programas de fidelidade a opção de contratação de cartão de crédito de sua bandeira aos clientes, oferecendo vantagens tanto no programa de fidelidade, quanto na compra de combustível e produtos nas conveniências.
Bandeiras de Cartão: Como escolher?
É comum confundir a bandeira de cartão de crédito com a operadora. Às duas atuam juntas, mas de forma e objetivo distintos.
A operadora do cartão é responsável pela administração e gerenciamento, e a bandeira faz a operação de compra e venda. Ela valida as informações da compra, como valor e número das parcelas e repassa para o banco do cartão. Na hora de escolher a bandeira do cartão é importante analisar os benefícios e se é mundialmente aceita.
Entre as bandeiras mais aceitas mundialmente podemos citar a Mastercard e Visa, são aceitas em mais de 200 países, contam com diversos benefícios e podem ser utilizadas em lojas virtuais e físicas.
Perguntas frequentes sobre Cartão de Crédito
Cartão de crédito consignado é destinado para os perfis enquadrados nas regras do consignado, sendo pessoas aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos ou militares. Sua principal vantagem é que possui juros menores que os demais cartões, utilizando uma margem especial de encaminhamento de 5%. Por ser consignado, o valor mínimo da fatura já vem descontado diretamente da folha de pagamento ou contracheque
A fatura é sempre referente ao gasto do mês anterior, com todas as compras detalhadas, valores, parcelas e nomes dos estabelecimentos. A fatura deve ser paga até a data do vencimento, gerando um reestabelecimento do limite equivalente ao valor pago. Quando ocorre atraso no pagamento, serão cobrados juros. Existe também a possibilidade de pagar o valor mínimo da fatura, ou parcelas, sendo mais arriscado, ao contar com altos juros aplicados.
Quando possui um planejamento financeiro, pode ser vantajoso ter mais de um cartão, visto que, podem ser 2 datas de vencimento, caso ocorra algum imprevisto que você ficaria tem seu 2º cartão, mais benefícios e mais recompensas. Sem esquecer, que você terá mais limite e poderá parcelar as compras, sem comprometer o restante do limite do cartão.
Não existe um cartão de crédito mais fácil de ser aprovado, visto que as Instituições financeiras analisam o perfil de cada consumidor e utilizam suas políticas internas de aprovação. Você pode ser aprovado em um banco e recusado em outro, pois, cada uma tem seus critérios próprios de avaliação.
É possível ter um cartão, porém, não é tão simples para as Instituições Financeiras aprovarem, visto que todas realizam uma análise de crédito com base na negativação ou não do CPF do potencial cliente. Porém, isso não é uma regra para todas as Instituições Financeiras, então, é possível encontrar algumas Instituições que realizam a aprovação do cliente.
A melhor opção é sempre pagar o valor total da fatura, porém, se não for possível, restam 2 opções: Pagamento mínimo: o limite do cartão fica comprometido, sendo liberado apenas o valor pago. Essa opção impede a ida do nome da pessoa aos órgãos de proteção de crédito, evitando também o bloqueio do cartão. No mês seguinte, tem a possibilidade do pagamento total da fatura. Parcelamento da fatura: possui uma taxa fixa de juros, que geralmente é inferior ao crédito rotativo. Permite um prazo de pagamento maior e auxilia na organização da fatura e saldo do cartão.
O parcelamento no cartão de crédito é uma operação simples, sendo como um “empréstimo imediato”, já que o produto só é comprado após o pagamento. Auxiliando consumidores que não possuem a quantia disponível para comprar aquele item a vista, podendo parcelar em quantas vezes o estabelecimento permitir.
O cartão de crédito com limite traz muitos benefícios, principalmente, ganhando um prazo maior para pagar a conta. Então olha essas 5 dicas para aumentar seu limite do cartão: 1 - Atualize as informações sobre sua renda, 2 - Centralize as compras em um cartão de crédito, 3 - Pague sua fatura em dia, 4 - Antecipe sua fatura, 5 - Movimente a conta do banco emissor.
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