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Como comparar empréstimo pessoal online?

Novembro 12, 2019


Antes de solicitar um crédito pessoal é recomendado que você compare empréstimo pessoal online em diversas financeiras e bancos. Atualmente a concorrência nesse mercado é bem alta, então as taxas de juros e prazo para pagamento podem variar muito. Para comparar empréstimo pessoal online, é recomendado fazer a simulação em sites confiáveis para não ter perigo de cair em golpes.



Antes de solicitar um crédito pessoal é recomendado que você compare empréstimo pessoal online em diversas financeiras e bancos. Atualmente a concorrência nesse mercado é bem alta, então as taxas de juros e prazo para pagamento podem variar muito.

Para comparar empréstimo pessoal online, é recomendado fazer a simulação em sites confiáveis para não ter perigo de cair em golpes.

Estou precisando de um empréstimo, mas não sei como comparar, e o que levar em consideração. Por onde começo?

Calma. Essa é uma dúvida que ronda a mente de inúmeras pessoas que também estão em busca de um empréstimo pessoal. Afinal, com o crescimento tecnológico, a oferta de crédito mais do que dobrou nos últimos anos.

Para se ter uma ideia, até a década passada emprestar dinheiro para negativado era tema de conto de fadas. Hoje essa realidade existe, e expande-se rapidamente. Mas, diante dessa tempestade de oferta é preciso muita cautela no momento da decisão.

Afinal, também há muitas instituições que oferecem crédito com um juros muito mais alto que o padrão do mercado. Há também diversas tentativas de golpes, e como não poderia deixar de ser, também existem as instituições sérias - por isso o importante é sempre comparar.

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo pessoal?

Na atualidade oferta de crédito é o que não falta. Inclusive quando entramos nas nossas redes sociais, somos inundados com propagandas de instituições financeiras nos oferecendo serviços. São tantas propagandas que até quem não está precisando de um empréstimo fica com vontade de tomá-lo.

Mas, como já antecipamos, diante de tamanha oferta é preciso ter bastante cuidado. E um deles é em relação às taxas de juros praticadas. Existe, dessa maneira, instituições que cobram juros acima da média de mercado.

Tais juros podem ser absolutamente nocivos para a sua renda. Afinal, R$ 5 mil reais pode acabar custando mais do que R$ 10 mil. Nesse sentido, a comparação é o primeiro passo para se tomar um empréstimo com mais consciência.

Dentre os bancos que possuem as melhores taxas de juros, podemos citar o Banco Digital Inter, que está operando com taxas de 1,5% ao mês para empréstimos pessoais.

Dentre os bancos tradicionais, a Caixa Econômica Federal é a que oferece as melhores taxas de juros. Pode-se tomar um empréstimo pessoal na instituição pagando uma taxa de 1,71% ao mês.

Uma outra possibilidade da Caixa é optar entre empréstimo pessoal na modalidade de juros pré-fixado, ou pós fixado. Ou seja, quando há uma expectativa dos juros da economia subirem, o empréstimo pré-fixado é melhor, ou caso ocorra o contrário, o ideal é um empréstimo pós fixado.

Qual o melhor banco para se fazer um empréstimo pessoal?

Existe uma variação muito grande em relação à taxa de juros que varia de instituição para instituição. Também existe variação no prazo de pagamento, que é um outro fator que deve ser levado em consideração.

Pois, embora os juros possam parecer ser condizentes, se o prazo para pagamento for curto, poderá prejudicar o orçamento de uma família, o que pode ser ainda pior.

Isso acontece porque uma família não pode ter mais do que 30% do seu orçamento comprometido com prestação de empréstimos. Então vamos imaginar, que uma família precise de R$ 10 mil, e a renda familiar é de R$ 2 mil.

Logo, eles não podem assumir parcelas maiores que R$ 600,00. Se o prazo para pagamento for de 24 meses, a uma taxa de juros de 1,8% ao mês, o empréstimo será aprovado. Mas, se o prazo máximo para pagamento for de 12 meses, certamente o empréstimo será negado.

Em virtude disso, o melhor banco é sempre aquele que possui as melhores taxas de juros, com prazos mais alongados para pagamento. E que ainda dispõe de menos burocracia no momento de oferecer o empréstimo.

Como conseguir um crédito pessoal?

Antes de tomar a decisão é necessário fazer uma boa comparação entre as mais variadas instituições. Ficou evidente, portanto, que bancos públicos possuem condições melhores no momento de ofertar o crédito, embora sejam também mais burocráticos.

Nesse sentido, para se conseguir este serviço, após avaliar todas as possibilidades e realizar algumas simulações, é preciso ver quais são as exigências do banco.

Existem bancos que irão exigir que o nome da pessoa esteja limpo, além de também avaliar o score de pontuação nos órgãos de proteção ao crédito. Esses serão fatores determinantes no momento da aprovação. 

Também existe uma certa rigidez por parte de diversos bancos no que diz respeito ao endividamento familiar. Ou seja, eles seguem à risca a norma do Banco Central que diz que uma família não pode ter mais do que 30% da sua renda comprometida com parcelas.

Mas, existe também bancos mais flexíveis nesse quesito. Então, ciente desses aspectos, o próximo passo é juntar os documentos exigidos pelo banco, que em linhas gerais são:

     CPF;

     RG;

     Comprovante de residência;

     Comprovante de renda.

Normalmente a aprovação pode demorar de 2 a 5 dias úteis. Claro que dependendo da instituição é possível sair com dinheiro na mesma hora. Tudo irá depender do perfil do tomador do empréstimo pessoal.

Como fazer um empréstimo online na hora?

Ficou claro que fazer um empréstimo pessoal hoje está mais fácil e menos burocrático. Mas é possível fazer tudo isso online e na hora? É possível contatar uma instituição pela internet e em poucas horas e estar com dinheiro em mãos?

Para essas questões a resposta é SIM. É possível em alguns casos tomar um crédito e ele ser aprovado na hora. Principalmente quando o cliente não possui restrição no nome e tem um bom score junto aos órgãos de proteção de crédito.

A pontuação do CPF, conhecida como score, é um dos fatores determinantes neste momento. Pois, é ele quem dirá para o banco qual é o grau de risco do cliente. Em outras palavras, é através dele que a instituição saberá se o cliente poderá tornar-se inadimplente ou não.

Normalmente, pessoas que possuem um bom score, tem uma chance maior de conseguir crédito. Claro, que o fator renda também é crucial nesse momento, além do grau de endividamento do tomador de empréstimo.

Atendendo todos esses requisitos, e já tendo feito uma boa comparação, é possível acessar um aplicativo ou site de uma instituição financeira e solicitar. Sabendo claro, que é importante estar munido dos documentos que serão exigidos pela instituição.

Agora que o artigo mostrou que tomar um empréstimo pessoal online não é um bicho de sete cabeças, ficou mais fácil de fazê-lo. Basta ir entrando nos sites, fazendo comparações, avaliando se tais instituições não possuem muitas reclamações e pronto.

Depois é só reunir os documentos, preencher alguns dados e aguardar. Em bem menos tempo do que você imagina o dinheiro estará na sua conta corrente, pronto para ser usado naquilo que bem entender.

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