Fazer empréstimo pode abaixar o score de crédito? Saiba mais

Contratar um empréstimo pode afetar seu score, consultas e a adquirir uma nova dívida tendem a reduzir um pouco a pontuação. Pagamentos em dia e uso do crédito também influenciam. Confira o texto abaixo para mais informações.

Fazer empréstimo pode abaixar o score de crédito?

Quando um empréstimo é contratado, o score de crédito pode diminuir temporariamente devido à consulta de crédito registrada pelas instituições financeiras, o que sinaliza um aumento no risco de crédito. É importante distinguir entre uma consulta de crédito — usada para coleta de informações — e o contrato de empréstimo propriamente dito, pois apenas este último impacta o score de forma mais acentuada.

Além disso, múltiplas simulações de empréstimo ou consultas de crédito em um curto período podem reduzir o score; portanto, limitar essas solicitações ajuda a manter a saúde do crédito.

Por que o score pode diminuir após um empréstimo?

Embora solicitar um empréstimo não reduza automaticamente o score de crédito, há situações em que esse pedido pode causar uma queda temporária na pontuação. Fazer um empréstimo pode abaixar o score de crédito devido a consultas frequentes ao CPF, que sinalizam maior risco para os credores, e ao aumento do endividamento, que impacta a capacidade de pagamento e reduz temporariamente o score.

Diferença entre consulta e contratação de crédito

A diferença entre consulta e contratação de crédito é essencial para entender o impacto no score de crédito. A consulta ocorre quando instituições verificam o CPF, o que pode provocar pequenas quedas temporárias no score. Já a contratação significa assumir uma dívida, influenciando o score conforme o pagamento das parcelas.

Assim, consultas isoladas tendem a ter impacto menor do que a contratação efetiva do empréstimo.

Impacto das simulações no score

Embora simular empréstimos não envolva assumir uma dívida real, múltiplas simulações podem afetar o score de crédito porque cada consulta indica possível risco para as instituições financeiras. Consultas frequentes podem reduzir temporariamente o score, pois sugerem necessidade urgente de crédito.

Para proteger o score, limite as simulações, espace as consultas e utilize plataformas confiáveis, como o Serasa Crédito, que oferecem simulações seguras sem impacto.

Fatores que influenciam a variação do score após o empréstimo

Após a contratação de um empréstimo, diversos fatores podem influenciar a variação do score de crédito que é a pontuação que indica o risco financeiro de um consumidor. Entre esses fatores estão o pagamento pontual das parcelas, a existência de múltiplos empréstimos simultâneos, o uso do cartão de crédito e outras dívidas, além das consultas frequentes ao CPF e eventuais registros de negativação.

Cada um desses elementos afeta a avaliação feita pelos órgãos de crédito, impactando diretamente na capacidade de obter novas linhas de crédito com condições favoráveis.

Pagamento pontual das parcelas

Pagar as parcelas do empréstimo em dia é um fator crucial que influencia diretamente as mudanças no score de crédito após a contratação. Pagamentos pontuais demonstram responsabilidade financeira, reduzem o risco de inadimplência e melhoram a credibilidade de crédito. Atrasos ou parcelas em aberto podem reduzir o score de forma considerável.

Para manter um bom score, é recomendável organizar o calendário de pagamentos e ativar o débito automático, garantindo que todas as parcelas sejam quitadas até a data de vencimento.

Múltiplos empréstimos simultâneos

Contratar múltiplos empréstimos ao mesmo tempo pode impactar significativamente o score de crédito, pois os modelos de pontuação interpretam esse comportamento como possível sinal de aperto financeiro. Dívidas simultâneas aumentam o total devido e elevam o risco de atraso nos pagamentos.

É recomendável limitar empréstimos concorrentes, priorizar necessidades essenciais de crédito e organizar os pagamentos com cuidado para manter um score saudável.

Uso do cartão de crédito e outras dívidas

O uso do cartão de crédito e outras dívidas influencia diretamente como o score de crédito muda após a contratação de um empréstimo. Alta utilização do cartão ou dívidas em aberto aumentam o risco financeiro e podem reduzir o score.

Manter saldos baixos, pagar as contas em dia e evitar acumular novas dívidas ajuda a estabilizar ou melhorar o score ao demonstrar comportamento responsável no crédito.

Consultas frequentes e negativação

Consultas frequentes no crédito e negativação são fatores decisivos que influenciam a variação do score após a contratação de um empréstimo. Múltiplas consultas indicam maior risco para as instituições, reduzindo o score temporariamente. Já a negativação, como contas em atraso ou dívidas enviadas para cobrança, gera um impacto mais duradouro.

Para proteger o score de crédito, é recomendável limitar os pedidos de empréstimo e regularizar rapidamente qualquer pendência ou registro negativo no histórico de crédito.

Conclusão

Contratar um empréstimo pode reduzir temporariamente o score de crédito devido às consultas ao CPF e do aumento do endividamento. No entanto, esse efeito costuma ser passageiro. Fatores-chave que influenciam as mudanças no score incluem o pagamento das parcelas em dia, a quantidade de empréstimos simultâneos e o uso geral do crédito, como limites e saldo do cartão de crédito. Consultas frequentes e dívidas em atraso tendem a piorar a pontuação. Para manter ou melhorar a saúde do crédito ao longo do tempo, é recomendado acompanhar o score regularmente, pagar as parcelas na data certa e evitar contratar vários empréstimos ao mesmo tempo.