Prazo: até 84 parcelas
Empréstimo consignado: O que é?
O crédito consignado é uma linha de crédito pessoal, que tem como principal meio de funcionamento o convênio entre a instituição financeira e a empresa ou órgão responsável pelo pagamento de seu salário, aposentadoria, pensão ou benefícios.
No empréstimo consignado ao efetivar a contratação com uma instituição financeira, as parcelas negociadas serão abatidas diretamente em seu salário, desta forma o risco de inadimplência para instituição financeira é muito baixo, fazendo com que seja possível oferecer empréstimos com taxas muito agressivas quando se comparado com outras linhas de crédito pessoal do mercado.
Empréstimo consignado: Como funciona?
Essa linha de empréstimo é destinada a aposentados e pensionista do INSS, militares das forças armadas, funcionários públicos e trabalhadores assalariados de empresas privadas. Ao contratar o empréstimo consignado, você autoriza que a instituição desconte as parcelas do empréstimo da folha de pagamento ou benefício do INSS.
Esse tipo de crédito tem um risco de inadimplência muito baixo, pois está vinculado ao salário ou benefício do contratante. Por conta dessa garantia, as taxas e condições de pagamento são muito mais vantajosas que outros tipos de empréstimo.
Empréstimo consignado privado
Esse crédito consignado é exclusivo para funcionários registrados no CLT. Ele funciona por um convênio feito pela empresa e a instituição financeira. Para solicitar o empréstimo é necessário que haja vínculo entre a empresa e o funcionário.
É um direito garantido por lei, portanto a empresa deve fornecer todos os documentos necessários para que o funcionário consiga efetivar a contratação do empréstimo.
Margem consignável
Para a contratação do empréstimo consignado, é necessário respeitar um valor máximo do salário que será comprometido nas parcelas do empréstimo. O limite não pode ser maior que 30% do salário do funcionário ou beneficiário do INSS. Tem o limite de 5% também, mas que só pode ser usado no cartão de crédito consignado.
Para exemplificar, suponhamos que você tenha um salário líquido de R$ 5.000 por mês, o valor da parcela mensal não pode passar de R$ 1500, e a do cartão de crédito consignado de R$ 250.
Taxas de Juros
Como já falamos, o principal atrativo do crédito consignado são as baixas taxas de juros, perdendo somente para empréstimo com garantia de imóvel. As taxas chegam a variar de 20% e 35% por ano, diferente de outras modalidades de empréstimo que chegam a ter até três dígitos nas taxas.
Vantagens do empréstimo consignado
Agilidade na aprovação: A aprovação do crédito consignado é rápida, pois como tem a garantia do salário do contratante, o risco de inadimplência baixo.
Pagamento facilitado: O desconto das parcelas é feito diretamente do benefício ou folha de pagamento, então não é necessário se preocupar em esquecer de pagar algum boleto, ou com os encargos por causa de atrasos.
Disponível para negativados: Nessa modalidade de empréstimo, é possível contratar mesmo estando com o nome negativado, pois, como a instituição financeira irá descontar diretamente do pagamento, não há risco.
Taxas de juros: As taxas de juros no empréstimo consignado são pré-fixadas, com o valor já determinado no contrato, portanto você não terá surpresas. E as taxas de juros são as mais baixas desse mercado.
*Crédito sujeito a margem consignável disponível e adequação à política de concessão estabelecida pelo Paraná Banco. Valores de parcelas, prazos, taxa de juros, tarifas e CET (Custo Efetivo Total) podem variar conforme o INSS e a qualquer tempo, sem necessidade de aviso prévio.
Perguntas frequentes sobre Empréstimo Consignado
As taxas de juros do Empréstimo Consignado variam, mas geralmente são mais baixas do que em outros empréstimos devido à garantia do desconto direto na folha de pagamento. As taxas exatas dependem do banco e das condições individuais do contrato. Recomenda-se verificar com os credores para obter informações específicas sobre as taxas vigentes.
Para solicitar um Empréstimo Consignado, você deve entrar em contato com um banco ou instituição financeira que ofereça essa modalidade. O processo geralmente envolve a apresentação de documentos comprobatórios de identidade, renda e vínculo empregatício (ou benefício previdenciário), além da análise de crédito simplificada. Uma vez aprovado, o valor é depositado na sua conta bancária.
Normalmente, indivíduos que não têm renda comprovável, não são aposentados, pensionistas, funcionários públicos ou militares ativos não têm direito ao Empréstimo Consignado. Além disso, quem já comprometeu sua margem consignável também pode não ser elegível
Geralmente, o Empréstimo Consignado não depende da consulta ao score de crédito, ao ser garantido pelo desconto direto na folha de pagamento ou benefício previdenciário, reduzindo o risco para os credores. Portanto, históricos de crédito negativos podem não ser um impedimento para a aprovação.
O valor máximo do Empréstimo Consignado depende da margem consignável do solicitante. Em geral, a margem é de até 35% da renda líquida, mas pode variar com base na legislação e regulamentação vigentes. Portanto, o valor máximo varia conforme a renda e outros compromissos financeiros do indivíduo.
Sim, é possível transferir o empréstimo consignado para outra instituição financeira através de um processo conhecido como portabilidade de crédito.
O não pagamento pode resultar em restrições de crédito, cobranças de multas e juros adicionais, além de possíveis processos judiciais.
Documentos como RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda e contracheque ou extrato de benefício são geralmente necessários.
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