Seguro Residencial

Seguro residencial: O que é seguro residencial e quais as vantagens

O Seguro Residencial é um produto que vem ganhando muito espaço no mercado brasileiro de seguros, principalmente porque as pessoas vêm ganhando consciência das vantagens da contratação do seguro residencial e também pela melhoria das coberturas e amplitude de opções que vem sendo oferecidas pelas seguradoras.

O princípio básico do seguro residencial é proteger o patrimônio do proprietário do imóvel e também de terceiros em alguns casos, de diversos tipos de riscos diferentes, podendo ser incluídos também serviços adicionais nas coberturas que garantem atendimentos de assistência que podem dar conforte em situações de pequenos reparos e problemas comuns em qualquer imóvel.

Cotando o Seguro Residencial

A cotação e contratação do seguro residencial está cada vez mais simplificada e acessível, inclusive é possível realizar todo processo de cotação e aquisição do plano de seguro residencial através da internet, através de plataformas como o CoteCompare inclusive é possível avaliar os planos e receber cotações de diferentes seguradoras.

É muito importante avaliar bem as coberturas antes de efetivar a contratação, para auxilia-lo na cotação, listamos abaixo as principais coberturas dos planos de seguro residencial e dicas que podem fazer toda a diferença na contratação de seu plano.

Coberturas do Seguro Residencial

Um dos principais pontos de dúvida do seguro residencial é com relação as coberturas principais, muitas pessoas imaginam que o seguro residencial tem o objetivo de cobertura apenas para casos de incêndio e explosão, mas saiba que é possível contratar planos muito mais completos com dezenas de outras coberturas por preços bastante atrativos.

Existem inclusive no portfólio das seguradoras, planos elaborados para residências, apartamentos, casas de alto padrão e imóveis de veraneio.

Vamos listar abaixo as principais coberturas básicas e as coberturas complementares:

Coberturas Básicas:

As coberturas básicas, serão a base da apólice, são coberturas “obrigatórias” que a partir da definição delas é possível contratar coberturas adicionais e de serviços de assistência, reforçamos que as coberturas básicas obrigatórias podem variar entre as seguradoras.

• Incêndio: Garante o pagamento de indenização até o limite contratado em caso de incêndio de qualquer natureza no imóvel
• Explosão: Garante o pagamento de indenização até o limite da cobertura contratada em caso de explosão de qualquer natureza, pode ter regras que só é válida se a explosão tiver ocorrido dentro do terreno do imóvel, ou proveniente de qualquer local.
• Queda de Raio: Garante a cobertura de quaisquer danos físicos causados ao imóvel limitado ao valor da cobertura, em decorrência de queda de raio dentro do terreno do imóvel, é importante avaliar se a cobertura já inclui os danos elétricos a equipamentos ou se deverá ser contratada cobertura adicional.
• Vendaval: Normalmente a cobertura inclui, vendaval, ciclone, furacão, tornado e queda de granizo, e tem como objetivo cobrir os gastos de reparação de eventuais prejuízos que possam ter sido causados por estes eventos, limitados ao valor de cobertura contratado.

Coberturas Adicionais:

O objetivo das coberturas adicionais é ampliar a proteção do imóvel para outras situações não abrangidas pelas coberturas básicas, é importante se atentar apenas que algumas coberturas adicionais exigem obrigatoriamente algumas coberturas básicas contratadas e podem variar entre as seguradoras.

• Danos Elétricos: Tem como objetivo cobrir até o valor limite da cobertura equipamentos e eletrodomésticos que tenham sido queimados por conta de surtos elétricos ou queda de raios.
• Furto ou Roubo: Tem como objetivo ressarcir o valor de bens que tenham sido furtados ou roubados de sua residência, até o limite de cobertura contratado, reforçando que será necessário em alguns casos comprovar que existiam equipamentos e bens equivalentes ao valor de cobertura contratado.
• Quebra de Vidros, Espelhos e Mármore: Tem como objetivo ressarcir gastos com quebra de vidros, espelhos e mármores em situações de cobertura, limitados até o valor da cobertura contratada.
• Colisão de veículos e aeronaves: Tem como objetivo ressarcir os danos ao imóvel que tenham sido causados por colisão de veículos ou queda de aeronaves até o valor de cobertura contratada.
• Perda ou pagamento de aluguel: Em caso de sinistro que tenha cobertura, garante o pagamento de um valor limitado de aluguel para moradia enquanto são realizados os reparos do imóvel.
• Prejuízos causados por tumultos e greves: Em caso de greves ou tumultos que causem danos ao imóvel, é feito a restituição do valor referente aos danos causados, limitado ao valor de cobertura.
• Danos corporais ou materiais a terceiros: Caso seu imóvel, filhos, empregados ou animais de estimação causem danos físicos ou materiais a terceiros, será ressarcido o valor até o limite de cobertura contratado.
• Desmoronamento: Em caso de desmoronamento de terra é recebida a indenização dos prejuízos até o limite de cobertura contratada.
• Pagamento de Condomínio por Desemprego e Morte Acidental: Esta cobertura tem como objetivo arcar com os custos temporariamente do condomínio, em caso de desemprego ou morte acidental do segurado, até o limite da cobertura contratada.
• Subtração de Bicicleta: Em caso de furto ou roubo de bicicleta é pago o valor da cobertura contratada, algumas seguradoras cobrem inclusive furtos e roubos durante o trânsito da bicicleta.
• Tremor de Terra ou Terremoto: Em casos de terremoto ou tremores de terra, serão pagos pela seguradora os valores referentes aos prejuízos, limitados ao valor de cobertura contratado.

Assistências e Serviços:

As assistências e serviços inclusos na apólice de seguro residencial podem ser opcionais e variam muito entre cada seguradora, podendo inclusive ser contratadas isoladamente, por isso recomendamos sempre avaliar entre diferentes opções de seguradoras antes de efetivar a contratação de seu seguro residencial, segue abaixo a lista de algumas das opções de assistências que podem fazer parte da sua apólice:

• Cobertura de Portas e Telhados Provisórias
• Segurança da Residência
• Transferência de Móveis
• Hospedagem
• Limpeza
• Aluguel de Caçambas
• Guarda de Animais Domésticos
• Assistência em antenas
• Assistência Elétrica
• Assistência Hidráulica
• Dedetização
• Reparos em Equipamentos e Eletrodomésticos
• Reparos de Telefonia
• Vidraceiro
• Limpeza de caixa de água
• Chaveiro

Dicas de contratação

Você deve ter percebido como pode ser completa a contratação de uma apólice de seguro residencial, existem centenas de combinações de coberturas que podem ser contratadas em planos mais personalizados, assim como existem planos já “prontos” oferecidos pelas seguradoras que não permite adicionar ou retirar coberturas.

O ponto principal além de escolher um plano que atenda suas expectativas de coberturas é tomar bastante cuidado com os limites das coberturas básicas, não adianta contratar um plano com cobertura muito inferior ao valor da sua casa, pois em caso de sinistros parciais o pagamento da indenização também poderá ser proporcional ao valor dos danos.

Para exemplificar, vamos supor que você possua uma casa com valor de mercado de R$ 500.000,00 e contrate uma cobertura de incêndio de R$ 100.000,00, que representa 20% do valor do imóvel. Se o prejuízo do incêndio for total, ou seja, sua casa de R$ 500.000,00 foi totalmente perdida, a sua indenização será de R$ 100.000,00, o que já será ruim, tendo em vista que não será suficiente para restituir seu prejuízo.

Agora em caso de prejuízo parcial a situação pode ser ainda pior, vamos supor que no mesmo exemplo de contratação acima, com o imóvel de valor de R$ 500.000,00 e a cobertura contratada de R$ 100.000,00 que representa 20% do valor do imóvel. Ocorra um incêndio que gere um prejuízo de R$ 90.000,00, a indenização paga pela seguradora será de apenas R$ 18.000,00, os mesmos 20% de cobertura que você contratou mesmo sua cobertura sendo de R$ 100.000,00.

Isso ocorre por conta de a contratação da cobertura realizada ter sido feita com valor inferior ao imóvel, tornando a proporção de indenização, igual a proporção do imóvel que você contratou de cobertura.

Por este motivo, sempre contrate um seguro residencial que tenha cobertura equivalente ao valor total de seu imóvel, para não ter surpresas no momento mais delicado, que é o momento de receber uma indenização por conta de algum sinistro.