Empréstimo consignado: O que é?
O crédito consignado é uma linha de crédito pessoal, que tem como principal meio de funcionamento o convênio entre a instituição financeira e a empresa ou órgão responsável pelo pagamento de seu salário, aposentadoria, pensão ou benefícios.
No empréstimo consignado ao efetivar a contratação com uma instituição financeira, as parcelas negociadas serão abatidas diretamente em seu salário, desta forma o risco de inadimplência para instituição financeira é muito baixo, fazendo com que seja possível oferecer empréstimos com taxas muito agressivas quando se comparado com outras linhas de crédito pessoal do mercado.
Empréstimo consignado: Como funciona?
Essa linha de empréstimo é destinada a aposentados e pensionista do INSS, militares das forças armadas, funcionários públicos e trabalhadores assalariados de empresas privadas. Ao contratar o empréstimo consignado, você autoriza que a instituição desconte as parcelas do empréstimo da folha de pagamento ou benefício do INSS.
Esse tipo de crédito tem um risco de inadimplência muito baixo, pois está vinculado ao salário ou benefício do contratante. Por conta dessa garantia, as taxas e condições de pagamento são muito mais vantajosas que outros tipos de empréstimo.
Empréstimo consignado privado
Esse crédito consignado é exclusivo para funcionários registrados no CLT. Ele funciona por um convênio feito pela empresa e a instituição financeira. Para solicitar o empréstimo é necessário que haja vínculo entre a empresa e o funcionário.
É um direito garantido por lei, portanto a empresa deve fornecer todos os documentos necessários para que o funcionário consiga efetivar a contratação do empréstimo.
Margem consignável
Para a contratação do empréstimo consignado, é necessário respeitar um valor máximo do salário que será comprometido nas parcelas do empréstimo. O limite não pode ser maior que 30% do salário do funcionário ou beneficiário do INSS. Tem o limite de 5% também, mas que só pode ser usado no cartão de crédito consignado.
Para exemplificar, suponhamos que você tenha um salário líquido de R$ 5.000 por mês, o valor da parcela mensal não pode passar de R$ 1500, e a do cartão de crédito consignado de R$ 250.
Taxas de Juros
Como já falamos, o principal atrativo do crédito consignado são as baixas taxas de juros, perdendo somente para empréstimo com garantia de imóvel. As taxas chegam a variar de 20% e 35% por ano, diferente de outras modalidades de empréstimo que chegam a ter até três dígitos nas taxas.
Vantagens do empréstimo consignado
Agilidade na aprovação: A aprovação do crédito consignado é rápida, pois como tem a garantia do salário do contratante, o risco de inadimplência baixo.
Pagamento facilitado: O desconto das parcelas é feito diretamente do benefício ou folha de pagamento, então não é necessário se preocupar em esquecer de pagar algum boleto, ou com os encargos por causa de atrasos.
Disponível para negativados: Nessa modalidade de empréstimo, é possível contratar mesmo estando com o nome negativado, pois, como a instituição financeira irá descontar diretamente do pagamento, não há risco.
Taxas de juros: As taxas de juros no empréstimo consignado são pré-fixadas, com o valor já determinado no contrato, portanto você não terá surpresas. E as taxas de juros são as mais baixas desse mercado.
*Crédito sujeito a margem consignável disponível e adequação à política de concessão estabelecida pelo Paraná Banco. Valores de parcelas, prazos, taxa de juros, tarifas e CET (Custo Efetivo Total) podem variar conforme o INSS e a qualquer tempo, sem necessidade de aviso prévio.